谈寿光蔬菜稳定机理与蔬菜订单融资机制：寿光设计与实践生

论文导读：
摘 要：蔬菜变动的最终决定因素是供求关系，由于蔬菜生产供给弹性小于需求弹性，供给不能随市场需求变动及时调整，容易导致产量和大幅偏离均衡状态。订单式蔬菜生产是解决蔬菜供需不平衡的重要方式，金融支持订单蔬菜生产则具有稳定生产、稳定的重要意义。蔬菜产业作为弱质产业，能否调动金融支持的积极性，机制设计十分关键。近年来，山东省寿光市在蔬菜订单融资机制方面进行了有益探索，实现了利益主体的激励相容，在解决订单蔬菜生产资颈、引导订单农业发展等方面的绩效逐渐显现。
关键词：蔬菜；机制设计；订单农业；融资机制
1674-2265（2013）09-0060-05
一、引言
蔬菜稳定与否，关乎居民生活和农民收入。影响蔬菜的因素很多，如游资炒作、天气变化、成本上升等，但盲目生产导致供给不稳定是重要影响要素之一。发展订单蔬菜生产有助于稳定供给，进而稳定，2012年国务院出台《关于支持农业产业化龙头企业发展的意见》，明确提出要发展订单农业。周小川（2012）提出要“探索金融支持现代订单农业新模式”，并在蔬菜产业化程度高、金融生态环境好的山东省寿光市进行试点，希望通过金融支持订单农业发展稳定供给，进而稳定。金融支持订单农业试点能否成功，关键在于机制设计。试点工作开展以来，寿光市以“金融支持订单、订单稳定生产、生产稳定”为总体思路，设计有效的蔬菜订单融资机制，调动各方参与积极性，取得了较好的效果。

二、蔬菜稳定的机理分析

影响蔬菜波动的因素比较复杂，但供求仍是变动的基础。从我国蔬菜生产情况看，生产主体规模小，组织性差，生产分散，对市场供求状况无法做出明确判断，生产安排大都是基于上期做出。由于蔬菜生产的季节性较强，一旦安排种植和生产，供给即固定，无论市场如何变动，市场供给调整难度较大，即蔬菜供给弹性小于需求弹性，在没有外力作用的情况下，市场产量和会远远偏离均衡状态。稳定蔬菜，必须要从稳定蔬菜供给，即蔬菜产业链条的起点——蔬菜生产开始，而订单蔬菜生产是稳定蔬菜供给的有效措施。订单蔬菜生产实质是通过订单的形式把市场需求反映出来，引导农民按照市场需求进行生产。蔬菜生产主体依据与农业龙头企业（或农民专业合作社）之间的订单合同内容，将市场多层次、多样化的供需关系表现为对农产品数量、质量、品种、规格等的直观数字要求，并据此安排生产，以使生产结构更适应市场需求结构，解决供需结构性矛盾，实现供需平衡、稳定。
金融作为现代经济的核心，在推动订单蔬菜发展、稳定生产进而稳定方面能够发挥重要作用，其作用链条为“金融支持订单、订单稳定生产、生产稳定”。
金融支持订单，即加大对拥有订单的蔬菜生产者的金融支持力度，引导扩大订单蔬菜生产的范围和规模。订单蔬菜生产不同于传统蔬菜生产，资本投入较高，金融服务需求较强，这就要求金融业能够适应订单蔬菜发展需求特点，创新适合订单农业发展的金融产品和服务，提供优惠金融服务，激励蔬菜生产者采取订单方式进行蔬菜种植和生产。
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　订单引导生产，即通过蔬菜订单反映市场需求信息，降低农户生产种植的盲目性。我国蔬菜产业总体属于卖方市场，蔬菜生产必须要主动适应和满足市场需求，其中如何把握市场需求是重要的一环。蔬菜订单使生产者能够按照市场需求确定蔬菜生产的种类、质量和数量，实现生产与市场需求的有效对接。
生产稳定，即以供给稳定实现的稳定。供需平衡是稳定的基础，在订单式蔬菜生产实现供给与需求平衡的基础上，蔬菜波动幅度会自然减小并逐渐趋于稳定，最终达到产量与的均衡点。

三、蔬菜订单融资机制设计

2012年以来，根据人民银行“探索金融支持现代订单农业新模式”的要求，在人民银行济南分行和潍坊市政府支持下，寿光市政府、金融部门及订单蔬菜生产者不断研究、实践和改进，逐渐形成了较为完善的蔬菜订单融资机制。

(一)机制设计的思路

金融支持订单蔬菜发展机制设计的最优选择是“期货+保险+贷款”的综合式金融服务，即发展蔬菜期货市场，发挥期货市场的发现功能，形成具有真实性、预期性、连续性和权威性的远期，引导蔬菜种植，并为订单的要素提供参考；发展农业保险，降低农论文导读：
业生产的风险性，提升生产者的订单履约能力；根据订单确定和期货市场偏离度，确定订单价值，订单质押贷款。
从现实情况考虑，最优设计存在诸多制约因素：与已开展期货交易的大豆、小麦等粮食作物不同，蔬菜产品标准缺失，且不宜储存，期货产品设计难度较大；农业保险成本高，收益低，保险公司和农户参与积极性不高；蔬菜期货的缺位使订单真实价值难以确定，且订单的可转让性差，银行无法通过转让保障信贷资产安全，因此订单不具备质押基础。在这种情况下，实现最优设计目标需要在许多方面进行突破，短期内可行性不高，寿光市最终做出次优选择，即开展蔬菜订单融资业务。
寿光市订单融资创新设计思路是为订单蔬菜发展提供优惠金融服务，即向持有订单的蔬菜生产者提供利率优惠、额度宽松、审批优先等优惠金融服务，引导蔬菜产销主体了解和使用订单，促进订单蔬菜发展，并在此基础上进一步探索发展“期货+保险+贷款”的金融支持订单蔬菜生产模式，推动蔬菜生产和稳定运行，实现良性循环。

(二)融资机制的核心设计

蔬菜订单融资是为拥有订单的蔬菜种植客户提供优惠金融服务，实现既能激励各方参与又能真正支持订单蔬菜生产的目的。主要做了四个核心设计：
1. 订单增信。由于目前蔬菜订单尚不具备质押基础，订单融资必须要有增信方式，除抵押、质押、担保等传统增信方式外，融资机制中设计了贷款保证保险，即由保险公司推出贷款保证保险产品，贷款客户购买贷款保证保险后，由保险公司承担担保责任。 2. 成本分摊。根据成本收益对等原则，贷款保证保险成本由其受益者——银行、政府和贷款人共同承担。为解决成本分摊问题，融资机制创新设计了贷款保证基金（蓄水池），由财政、银行和贷款人共同出资设立贷款保证基金，基金由政府部门管理，作为贷款出险时的第一还款来源，降低保费费率。
3. 信用甄别。信用是金融发展的重要条件，作为涉农主体，缺乏信用记录是影响金融服务的重要因素，蔬菜订单融资机制配套设计信用信息系统记录客户各方面信息，客观评价客户信用状况。
4. 订单真实性甄别。拥有订单的客户享有明显优于其他客户的金融服务，这就需对订单的真实性进行甄别，设计两个环节提高订单真实性，即由政府部门制定格式化订单；融资之前由政府相关部门对其持有的订单进行登记。

四、寿光市蔬菜订单融资的实践

(一)寿光市开展订单融资创新的基础

1. 产业基础。从20世纪80年代末开始，寿光市就在全国率先开始蔬菜产业化发展，并逐渐发展成为“中国蔬菜之乡”，经过多年的发展，寿光农业产业化程度非常高，已形成农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等大量不同形式的产业组织主体。据统计，截至2012年末，仅农民专业合作社就达908家；设施农业发达，工厂式大棚生产使农产品产量稳、质量好、标准化程度高，具备较好的订单农业发展基础，农户与农民专业合作社（龙头企业）之间及合作社（龙头企业）与超市（批发市场）之间有的已采取订单生产模式。目前，寿光已成为重要的蔬菜生产和流通基地，寿光蔬菜产业集团蔬菜产销订单辐射全国，全年蔬菜交易量达60亿公斤，交易额达100余亿元，寿光蔬菜交易已成为全国蔬菜变动的风向标。
2. 信用环境。寿光市是全国最早开展农村信用评定的县市之一，地方政府对信用环境高度重视，积极配合金融系统开展了信用户、信用村、信用镇等一系列的信用评定工作，2008年即实现了信用评定全覆盖，对所有户主年龄18至65周岁之间的农户全部进行信用评定。当地政府还出资300余万元开发了寿光市社会信用信息平台系统，综合评价农户及企业信用情况。多年的诚信建设打造了良好的社会信用环境，近些年来，该市涉农贷款不良率一直远低于1%。2009年被评为第五届“中国金融生态城市”；2010年荣获“山东省金融生态环境建设模范奖”。

3. 金融环境。良好的产业基础为金融业发展提供了条件，目前寿光市银行论文导读：

业金融机构数量已达到13家、保险机构29家、证券机构1家、小额贷款公司与担保公司机构13家，农村金融竞争性显著增强，在这种情况下，金融机构也在积极寻找订单农业市场的切入点。
4. 政府的金融意识。多年来，当地政府形成了重视金融、发展金融、利用金融的良好金融意识，打造了一支懂金融的领导班子，能够切实认识到金融的重要作用，并统筹各种资源，采取有效措施，促进金融业的健康发展，以此带动经济结构调整和转型升级。

(二)主要实践措施

1. 地方政府政策支持。当地政府发布了《农产品订单登记管理办法》、《寿光市涉农及中小企业贷款保证保险试点工作实施方案》等规范性文件，出资1500万元建立订单融资贷款保证基金；农业局与工商局联合制定了规范的《农产品种植合同》和《蔬菜种植收购合同》；确定农业局为蔬菜订单登记机构，设计了《订单融资登记证书》，开展订单登记业务。
2. 完善成本分摊机制。人保财险总公司批准寿光率先开展“涉农及中小企业贷款保证保险”试点，首期批准为20亿元银行贷款提供保险，其中10亿元专门用于订单融资，10亿元用于中小企业。试点工作设计了“贷款保证基金”作为贷款风险的第一道防护堤，基金由财政按照贷款额1.5%出资，借款人在银行利率优惠基础上按照贷款额的1%出资，形成了政府、银行和借款人三方之间的成本分摊机制。
3. 建立风险分担机制。推出“贷款保证基金（蓄水池）+保险超赔”的风险分担模式，农产品订单卖方在人保公司贷款保证保险后，无需再提供额外的担保或抵押即可从银行获得贷款。出险时，先由贷款保证基金支付，不足部分由保险公司与银行风险共担，其中保险公司承担90%、银行承担10%，即政府和贷款人以贷款保证基金出资额为限承担有限责任；保险公司承担基金之外风险的90%；银行承担剩余的10%，实现了风险多方共担。
4. 提高订单交易双方信用履约意识。寿光市政府出资300余万元，由人民银行寿光县支行牵头，40个部门支持建立了“寿光市社会信用信息征信系统”、“农产品订单登记系统”和“商品生产流通合同信用履约自助登记检索平台”，记录蔬菜订单交易双方履约信息，强化双方契约意识和信用观念。
5. 商业银行规范操作流程。农产品订单融资契合了商业银行业务拓展需求，银行参与积极性很高，寿光市农村商业银行率先制定了《农业订单融资业务管理办法》，对订单融资业务流程进行规范，并实行优惠利率定价；农业银行山东省分行在全国率先出台了《农产品订单融资业务管理办法》，根据订单、担保和蔬菜波动源于：论文提纲格式范文www.7ctime.com
特征等指标，综合核定融资额度。潍坊银行寿光支行积极试水农村金融业务，率先成立了农村金融服务部，享有产品创新、利率及额度等方面的优惠。其他金融机构也制定了相应的优惠措施。

(三)订单融资运作

蔬菜订单融资业务涉及订单蔬菜生产者、商业银行、政府部门、保险公司等多个主体。蔬菜订单生产者持经政府相关部门登记的订单向银行申请贷款，银行根据其信用状况，在信用保证保险或其他担保增信条件下，综合考虑客户订单合同中交易品种、、数量等情况，向其提供利率优惠、额度宽松、审批优先等优惠金融服务，在银行资金支持下，客户按照订单要求进行蔬菜生产，并根据合同要求按时履约，订单买方及时将履约情况登记到“商品生产流通合同信用履约自助登记检索平台”，强化信用约束。贷款到期后，客户如不能按时偿还贷款，如客户购买了贷款保证保险，由保险公司代为偿还，否则，按照传统贷款担保处置方式解决。参与各方关系如图1所示。 摘自：毕业论文范文www.7ctime.com