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研究实体金融支持实体经济进展途径新探索资料网

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论文导读:
【摘 要】实体经济是我国经济发展的基础,而金融支持对实体经济发展有着十分重要的作用。改革开放以来,我国金融体系在支持实体经济发展方面取得了巨大进步,支持能力与支持水平显著提升,但仍存在着一些问题影响着实体经济的健康发展。为此,我们需要加快民间资本市场建设,加大中小企业政策扶持力度,简化实体经济融资程序,逐步开放市场限制等措施的实施来加以解决。
【关键词】实体经济;金融体系;银行;民间资本
2013年6月,我国部分银行出现了较为明显的流动性紧缩现象,上海银行间同业拆放利率(Shibor)大幅上涨,6月20日隔夜利率从7.6600%猛蹿至13.4440%,飙升578.40个基点,创下历史新高。开展金融支持实体经济的发展路径研究,将有助于我们更好的掌握和了解我国金融体系对实体经济支持方面存在的问题和不足,并以此为基础找到相应的对策来加以解决。

一、我国金融体系支持实体经济发展的现状

经过多年的改革建设以及经济发展水平的不断提高,我国金融体系支持实体经济发展的力度与能力也不断提升,基本形成了支撑实力经济发展的金融基础。

(一)银行机构融资能力大大增强

摘自:论文范文www.7ctime.com
银行业是我国金融体系的核心机构,银行贷款是实体经济融资的主要方式,特别是对很多中小企业而言,银行贷款几乎就是唯一选择。随着经济发展水平的不断提升,我国银行的经济实力也有了很大增强,存款总量越来越大,可供贷款总量也显著提升。截止2012年12月末,我国人民币贷款余额62.99万亿元,人民币存款余额91.74万亿元。全年新增人民币贷款8.20万亿元,比上年多增7320亿元;新增人民币存款10.81万亿元,比上年多增1.17万亿元。

(二)投资市场建设不断推进

以上海、深圳股票交易市场为代表的金融市场快速发展,为实体经济的融资提供了新选择和有力支撑。2012年,沪深股市的融资总额为4263.9亿元,较去年全年的7019.22亿元,下降2755.32亿元,降幅为39.25%。虽然,2012年沪深两市的融资总额出现了大幅下降,但与90年代相比其总量依然可观,对很多企业而言,股市融资以及成为企业发展的重要融资平台。

(三)金融体系对实体经济的服务水平有了显著提高

金融体系支持实体经济的发展不仅包括企业资金的支持,也包括相关的企业财务管理等方面的支持作用。随着我国经济发展的不断深入,银行在财务服务等领域内对实体经济的支持有了很大增强,特别是在企业员工工资发放,公积金、保险的缴存等方面发挥了不可替代的作用,为企业减轻了很大的经营负担,有力地促进了实体经济的快速成长。

二、我国金融体系支持实体经济发展中存在的问题

虽然,我国金融体系在支持实体经济发展方面获得了较大的提升,但仍然存在一定的不足和问题制约了金融体系对实力经济发展的支持力度,特别是在宏观经济不景气的条件下,这些问题愈发突出。

(一)支持途径较为单一

支持途径较为单一从实体经济的角度来看就是融资途径较为狭窄,其表现主要在两个方面。一是银行贷款比例过高。长期以来,银行贷款一直都是我国实体经济融资的主要途径,特别是对中小企业而言,这一点尤为突出,目前全国中小企业有85%存在资金不足的情况,需要进行再融资。从筹资方式上看,有70%的企业资金来源于银行,20%通过民间资本等自筹形式取得,7%通过内源性筹资,只有3%的企业通过直接融资。二是投资市场建设较为滞后,股票市场运行长期处于熊市状态,制度建设严重滞后,导致各类问题频发,股市的投机性远远超过其本质上的投资性。

(二)支持对象不平等

从我国实体经济的融资现状上来看,金融体系对于不同类型实体经济的支持力度存在明显的歧视,大型融资途径较多,融资难度较低,中小企业融资途径狭窄,融资难度和融资成本较高;国有企业融资容易,非公有制经济融资较难。从银行贷款投放量总量上来看,2012年,银行对中小企业的投放量不到总量的10%,中小企业强大的资金需求与十分有限的资金供给之间的矛盾非常突出。这种情况的产生,固然有中小企业自身经济实力不足,金融风险较大的原因。

(三)融资程序较为复杂

对实体经济而言,融资程序较为复杂是其中一个不可回避的问题,无论是银行贷款还是发行股票、债券都要进行严格的审查论文导读:(二)加大中小企业政策扶持力度,提高金融支持的公平性中小企业的融资难问题,是我国实体经济融资中的一个突出问题。解决中小企业的融资难问题,关键在于提高银行机构对中小企业融资的支持力度,通过银行融资力度
与监管。而社会融资虽然融资的程序比较简单,但其风险性却较高,在制度保障上也存在较大不足。目前,在银行贷款方面,一般申请贷款少则几天,多则半月,由此所导致的时间浪费对实体经济发展而言有着一定的不利影响。

(四)融资成本较高

目前来看,实体经济通过股市、银行进行的融资成本相对较低,且比较稳定,民间的借贷性融资成本较高。从股市、银行融资来看,其产生的有形成本比较固定,银行利率也比较稳定,但从实体经济真正得到融资资金来看,其不仅要支付有形成本,还要支付一系列的无形成本,如企业公关成本、时间成本,甚至“行贿”成本等等。而在民间借贷方面,由于很多中小企业通过正规渠道无法获得足够的资金支持,迫使其不得不通过民间借贷的方式来获得融资,但民间借贷的利率要远高于银行贷款。

三、提高我国金融体系支持实体经济发展的措施

(一)加快民间资本市场建设,扩展金融支持途径

加快民间资本市场建设,是解决我国实体经济融资途径单一的有效手段。要以制度化建设为根本,推进民间资本市场建设;要大力推动上海、深圳证券市场的建设与发展,破除证券市场发展中存在的种种顽疾,抑制证券市场的投机性动机,增加其所带来的投资性收益;要建立完善的民间借贷市场发展规划,有步骤的推进民间借贷市场发展,可以根据不同地方经济社会发展水平的差异来进行相应调整;要完善民间借贷市场的法律法规建设,明确借贷双方的责任和义务,同时确定相关监督单位的权责。

(二)加大中小企业政策扶持力度,提高金融支持的公平性

中小企业的融资难问题,是我国实体经济融资中的一个突出问题。解决中小企业的融资难问题,关键在于提高银行机构对中小企业融资的支持力度,通过银行融资力度的提高来带动整个中小企业融资环境的改善。要制定相关的中小企业发展支持政策,从政策层面明确银行机构对中小企业融资的支持责任;要制定一系列支持和鼓励中小企业发展的优惠政策,降低企业融资成本,提高融资可行性;要在银行内部设立专业的中小企业贷款服务机构,提供其对中小企业的支持水平。

(三)简化实体经济融资程序,提高融资效率

简化实体经济融资程序是促进实体经济融资的有效途径,其主要应从两个方面着手。一是在银行等金融机构方面,要裁剪融资业务中的不必要环节,将剩余程序进行整合,并设立相应的窗口或经理进行一站式的,进而提高实体经济金融机构的融资效率;要进行贷款业务专门人才的培养,从服务水平上提高对实体经济贷款的支持能力。二是在实体经济方面,政府公共管理机构要建立一定的企业信息搜集、更新与公布机制,为金融机构进行融资提供有力的信息支持,减少因为信息不透明所带来的银行工作负担,进而减少银行的工作压力,提高融资效率。

(四)逐步开放市场限制,降低实体经济融资成本

解决实体经济发展中的融资问题,核心的解决对策是开放市场限制,增加市场竞争,进而降低实体经济的融资成本。要逐步开放民间资本成立银行的限制,鼓励民间资本通过专业化的准备与运行参与到金融市场的经营中来,通过银行数量的增加来扩展实体经济融资途径,降低实体经济融资成本;要逐步放开民间借贷公司、担保公司的准入,扩大民间资本市场的范围,并通过民间资本机构的成长来形成一个较为完善的实体经济融资体系,通过市场竞争来降低实体经济融资成本。
四、结论
实体经济是国民经济发展的基础,只有实体经济的发展水平获得提升,国民经济才能实现长远健康发展的目标。经过多年的建设,我国金融体系对实体经济发展的支持能力和支持作用有了很大提高,但随着经济转型发展的不断深入,金融体系支持实体经济发展中的问题也日益突出。为此,需要通过加快民间资本市场建设,加大中小企业政策扶持力度,简化实体经济融资程序,逐步开放市场限制,等措施的实施来加以解决,促进我国实体经济的又好又快发展。
参考文献:
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