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关于策略城商行服务小微企业对策研究

最后更新时间:2023-12-21 作者:用户投稿原创标记本站原创 点赞:5357 浏览:16224
论文导读:偏斜,小微企业自身信用观念较低,财务管理水平不足,缺乏有效担保品等问题也有所改善。而在金融体系层面,在我国以间接融资为主流融资方式的背景下,银行在小微企业融资源于:论文资料网www.7ctime.com上起到至关重要的作用,站在银行的角度来看,针对金融国十条所提意见,银行或有一些思路,加强银行建设,做好对小微企业的金融服务
摘要:受小微企业自身因素、金融体系因素和宏观的政策与社会环境的因素影响,小微企业融资难问题再次凸显。论文针对小微企业融资难问题,研究分析了城市商业银行如何通过加强自身建设、创新产品、转变思路,更好地服务于小微企业,助其健康快速发展。
关键词:城市商业银行;小微企业;金融服务;策略
2013年7月,国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的意见》(下称金融国十条),金融国十条第三条明确提出:“整合金融资源支持小微企业发展。”值此政策风向标之际,响应政策号召,优化对小微企业的金融服务,服务小微,服务社会,已是刻不容缓的任务。
从不同层次来看小微企业融资难的问题,该问题是由小微企业自身因素,金融体系因素和宏观的政策与社会环境的因素这三个层面综合所致。随着宏观经济对小微企业的日渐重视,部分政策因素已开始向小微企业偏斜,小微企业自身信用观念较低,财务管理水平不足,缺乏有效担保品等问题也有所改善。而在金融体系层面,在我国以间接融资为主流融资方式的背景下,银行在小微企业融资源于:论文资料网www.7ctime.com
上起到至关重要的作用,站在银行的角度来看,针对金融国十条所提意见,银行或有一些思路,加强银行建设,做好对小微企业的金融服务,帮助小微企业健康快速的发展。

一、加强人才培养,形成小微专业人才队伍

人才的储备和培养是支持小微企业发展的核心,由于小微企业与银行业之间较为严重的信息不对称性,致使从事小微信贷等金融服务的银行业人员可能难以掌握企业的真实财务情况和运营情况,这要求银行的小微人才能够通过多途径来评估企业的盈利性和风险性。对企业的了解不仅要在分析企业经营状况,还需对企业的经营者进行甄别,选择有能力者给予合理支持。另一方面,银行的小微人才更应具备良好的职业道德和责任心,因为他们才是直接接触到一线的金融服务者,在对信息进行收集整理和评估后,银行的小微人员良好的责任心可以保证信息的隐瞒和作假问题,以更有效率的运用资金,达到银行和企业的双赢。

二、完善小微金融制度,不断创新小微产品

银行业小微人才所具有的职业道德和责任心,不仅需要人才自律,同时还需要制度的不断完善,在一定程度上给予小微人才的自主权,以及良好的激励机制,可以充分发挥小微人才的工作积极性。可以授予成熟的小微人才适当权力,但同时也要责任并重,以科学的信贷管理和考核体系来减少风险,避免不良贷款的发生。
在良好的制度基础上,不断的小微企业金融产品创新才是保持竞争力的根源,目前针对小微企业的信贷,各行针对小微企业信贷“短、频、急”的特点,已开发出不同产品。在针对单个企业的信贷产品上,对抵押品的放宽,手续的简便化,放款流程的快捷化都是主流的方向,而在对多个小微企业的信贷支持上,包括联合担保,基于产业集群融资,产业链融资等方面,都有很强的潜力,以一个横向的面或者一个纵向的线来创新产品,虽然难度较大,但成功的创新或具有更强的竞争力和规模效应。

三、运用城商行优势,全面服务小微

城商行与小微企业的在地缘上的紧密联系,其天然优势已经被广泛认可,较之于国有银行及全国性商业银行,城商行对本地的小微企业更加了解,在日常与小微企业长期而广泛的接触中,累积了一些不可量化的“软信息”,且在处理这些信息上面,城商行具有经验和优势。城商行可主动培养如小微企业的借贷关系,并且提供结算、咨询等其他服务,使得小微企业客户和城商行成为紧密的结合体。从盈利性的角度来看,随着利率市场化的深入,非对称降息带来的利差缩小,商业银行在小微企业上的贷款利率自主权,以及对于小微企业较强的议价能力,小微企业的金融产品或能成为银行有力的利润增长点。
现阶段,城商行运用自身固有的优势,已经取得了较好成果,随着小微企业中心的成立,加以人才、产品、服务三驾马车的共同发展,已经积累了较为丰富的经验和信息,随着信息系统的进一步完善,包括成本估算,风险测评,信贷定价等方法也日渐成熟,对客户信息的处理以及进一步细分,也能加强城商行在小微企业上的优势,今后,城商行必然可以利用本地资源精耕细作,成为区域内的精品龙头金融机构。

四、响应政策号召,有选择的重点支持

金融国十条指出,所投放资金应支持小微企业的发展和经济结构的转型,适当提高对小微企业不良贷款的容论文导读:
忍度,并且加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。在政策所指行业内,可灵活运用产业集群融资和产业链融资方式,形成银企合作,在产业集群的融资上面,如科技型产业集中的区域,尤其地缘上的优势,银行首先在管理上无疑可以节约时间和经济成本,且对一个产业的联合授信可以通过大数效应来降低整体风险,且一个个别的企业未来状况可能难以预测和监管,但一个产业具有其固定的规律,尤其是对此行业熟悉的专业小微人才,可以对整个产业未来的走势有较为精确的判断。而在重点支持的产业上,还可通过产业链融资的方式,对其中的优质企业给予其上下游支持,形成金融机构,产业中的企业本身,以及上下游企业共赢的局面。重点关注政策所指的产业,有选择的重点支持,是提升银行业效率的有效渠道,也是响应政策,服务实体经济,服务社会的要求。
参考文献:
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